Kredyt konsolidacyjny jest bardzo dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy mamy zbyt wiele zobowiązań do spłaty. Dzięki temu możliwe jest połączenie wszystkich długów w jeden, w związku z czym zyskujemy jedną miesięczną ratę. Możemy w ten sposób zmniejszyć w znaczący sposób naszą miesięczną ratę, dzięki czemu zaoszczędzimy środki na koncie. Najlepszy kredyt konsolidacyjny powinien mieć swoje zalety, pozwalające nam oszczędzić. Sprawdźmy, jaki kredyt konsolidacyjny online jest dostępny i jakie powinien mieć cechy.
Kredyt konsolidacyjny co to?
Biorąc kredyty konsolidacyjne, zazwyczaj posiadamy jeden istotny cel. Chcemy spłacić wszystkie nasze zaległości w prosty sposób, bez konieczności znacznego zaburzenia budżetu domowego i opóźnień w uiszczaniu rat. To dobre rozwiązanie dla osób zadłużonych, które nie radzą sobie ze spłacaniem kilku kredytów jednocześnie. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest swoistym kołem ratunkowym podczas trudnej sytuacji finansowej. Pozwala również na szybkie odłożenie oszczędności i przede wszystkim łatwiej porządkujemy nasze finanse. Jest głównie przeznaczony dla osób, które mają wiele zobowiązań w bankach czy parabankach, spłacają raty za zakupiony sprzęt lub leasing samochodu i chcą uprościć swoje płatności. Kredyt konsolidacyjny przede wszystkim jest kredytem celowym, co oznacza, że trzeba przeznaczyć go na konkretny cel, w tym wypadku na spłatę zadłużenia. Kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej lub kredyt konsolidacyjny w banku mają podobne działanie – klient nie otrzymuje gotówki do rąk własnych, a środki automatycznie są przeznaczone na spłatę innych zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny — o czym pamiętać?
W przypadku kredytu konsolidacyjnego, bardzo ważna jest zdolność kredytowa. Dzięki niej bank dostaje informację, jak duże zadłużenie posiada klient oraz czy z własnych środków jest w stanie uregulować zaległości. Zdolność kredytowa jest najczęściej sprawdzana na podstawie przedstawionych przez klienta dokumentów. Jest to najczęściej umowa o pracę, zaświadczenie o zarobkach, a niektóre parabanku honorują również wyciąg z konta z ostatniego miesiąca. Należy pamiętać, że nie jest to kredyt gotówkowy, ale kredyt celowany, dlatego dla banku ważne będą również dokumenty, które potwierdzą w jakich instytucjach jesteśmy zadłużeni i na jak wysoką kwotę. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest idealną opcją w momencie, kiedy grozi nam tzw. spirala zadłużenia.
Należy również sprawdzić, czy kredyt konsolidacyjny jest dla nas opłacalny. Konsolidacja kredytu jest korzystna, gdy kwota do spłaty jest mniejsza niż ta, która wynika z naszych wszystkich zobowiązań. Kalkulator kredytu konsolidacyjnego na pewno wskaże nam, jaka będzie miesięczna rata kredytu oraz ile wynosi jego oprocentowanie. Jedynym minusem kredytu konsolidacyjnego jest fakt, że wydłuży się okres spłaty wszystkich zobowiązań. Jest to niezbędne, aby zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. Kredyt konsolidacyjny kalkulator jest dostępny na praktycznie każdej stronie banku czy firmy pożyczkowej. Więcej informacji otrzymamy również od doradcy finansowego w siedzibie firmy. Kalkulator kredytu konsolidacyjnego oblicza naszą miesięczną ratę oraz sprawdza czas spłaty zobowiązania w stosunku do naszych zobowiązań i kwoty kredytu.
Kredyt konsolidacyjny ranking
Ranking kredytów konsolidacyjnych może nieco pomóc nam w wyborze idealnego rozwiązania dla naszych finansów. Poniższe przykłady zostały opisane zgodne ze stanem na dzień 17.08.2020
Ciekawą ofertę posiada bank Citi Handlowy, który jest bardzo często wybierany przez klientów. Miesięczna rata kredytu to 2068,65%, przy kwocie do spłaty 124 119,08 zł. RRSO wynosi 9,22%, a oprocentowanie to tylko 7,19%. W kosztach kredytu jest dodana również prowizja 4%.
Kolejnym bankiem, który jest często wybierany pod kątem kredytów konsolidacyjnych, jest Santander Bank Polska. W przypadku kwoty do spłaty 125 331,05 zł, rata miesięczna wynosi 2088,85 zł. Prowizja wynosi 5,09%, a oprocentowanie to 7,16% RRSO w tej ofercie będzie wynosiło 9,67%.
Wielu klientów wybiera również bank BNP Paribas. Przy kwocie do spłaty 126 925,34 zł miesięczna rata wyniesie 2115,42 zł. Oprocentowanie w przypadku kredytu konsolidacyjnego to 6,90%, prowizja wynosi 0,00%, a RRSO 10,26%.
Bardzo dobrą ofertę kredytu konsolidacyjnego ma również PKO BP. Przy kwocie spłaty kredytu 132 622,44 zł RRSO w tej ofercie wynosi 12,37%, a oprocentowanie to 7,20%. W koszty kredytu wliczona jest również prowizja w wysokości 9,99%. Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna Mini Ratka pozwala na spłatę kredytu w ratach po 2210,37 zł miesięcznie.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny?
W przypadku banku, kredyt konsolidacyjny otrzymamy na podstawie wysokości naszych zarobków oraz zaświadczenia o zatrudnieniu. Na pewno będzie sprawdzana nasza historia kredytowa w BIK. Możemy również napisać oświadczenie o zarobkach oraz podać kontakt do pracodawcy. W przypadku przedsiębiorców bardzo ważny będzie wyciąg z konta firmowego, który wskaże nasze przychody. Jeśli problemy finansowe ze spłatą zobowiązań do różnych instytucji finansowych są znacznie bardziej skomplikowane, to wyjściem będzie ogłoszenie upadłości konsumenckiej. W ten sposób na pewno łatwiej nam będzie wyjść ze spirali długów. W innych wypadku warto skontaktować się z doradcą finansowym, który obliczy koszty zarówno kredytu konsolidacyjnego, jak również porówna go z kosztami, które mamy w związku z innymi zobowiązaniami. To dobre wyjście w momencie gdy w każdej instytucji finansowej posiadamy inne warunki kredytowania oraz inne oprocentowanie.