Większość z nas na pewnym etapie życia chce kupić własne przytulne mieszkanie lub wybudować dom. W celu nabycia nieruchomości decydujemy się na wzięcie pożyczki na korzystnych warunkach, dzięki czemu nie odkładamy gotówki na mieszkanie niemalże przez całe życie. Popularny wśród kredytobiorców stał się kredyt hipoteczny na 30 lat, którego spłata jest rozłożona na optymalny okres. Hipoteka na 30 lat to doskonała opcja dla osób, które potrzebują niemałej kwoty na cele nieruchomościowe, a nie chcą nadwyrężać budżetu. 360 rat umożliwia nam spłatę zadłużenia bez problemów w dotrzymaniu terminów. Warto sprawdzić, jak porównywać dostępne oferty, aby wybrać opłacalny kredyt hipoteczny na 30 lat. Jakie warunki musimy spełnić, żeby bank pozytywnie rozpatrzył wniosek?

PKO
RRSO2,99 %
Oprocentowanie 1,39 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
Millennium Bank
RRSO2,78 %
Oprocentowanie 2,28 %
Kwotaindywidualna
Ocena8/10
BNP Paribas
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
CitiHandlowy
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 3 000 000 zł
Ocena8/10
Pekao
RRSO3,34 %
Oprocentowanie 2,9 %
Kwotado 300 000 zł
Ocena8/10
OpenFinance
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena10/10
Expander
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 1 000 000 zł
Ocena7/10

kredyt hipoteczny 30 latCo to jest kredyt 30 lat i czym się cechuje?

Kredyt hipoteczny to nic innego jak zobowiązanie celowe, które jest udzielane klientom szukającym finansowania na wydatki nieruchomościowe. Środki z takiego kredytu możemy więc przeznaczyć na konkretne cele, związane z:

— Zakupem mieszkania z rynku wtórnego i pierwotnego;

— Budową domu;

— Nabyciem działki budowlanej;

— Remontem lub wykończeniem lokalu.

Zazwyczaj w ramach kredytu hipotecznego przyznawana jest dość wysoka suma, której nie jesteśmy w stanie samodzielnie uzbierać. Z tego też powodu hipoteka na 30 lat staje się coraz popularniejszą opcją wśród kredytobiorców w Polsce. Zaciągana jest nie tylko przez osoby fizyczne, ale równie często do banków wpływają wnioski o kredyt hipoteczny dla firm ze spłatą w 360 ratach.

Hipoteka 30 lat jest najczęściej wybierana głównie ze względu na długi okres kredytowania, który umożliwia rozłożenie dużej sumy na wygodne do spłaty raty. Banki stawiają jednak przed nami określone wymogi, które musimy spełnić, aby dostać zobowiązanie na tak długi okres. Warto dowiedzieć się, czego koniecznie musimy dopilnować, aby wniosek o finansowanie został rozpatrzony pozytywnie. 

Jakie warunki spełnić, by dostać kredyt hipoteczny na 30 lat?

Zanim zaczniemy porównanie ofert przedstawionych przez ranking kredytów hipotecznych, warto sprawdzić, jakie warunki stawiają nam banki. Składając wniosek o kredyt hipoteczny musimy pamiętać o weryfikacji zdolności kredytowej. Jest to niezbędna kwestia, którą każdy bank analizuje na etapie sprawdzania wniosków o kredyt hipoteczny 30 lat. Na wysokość zdolności kredytowej wpływają różne elementy, np. dochody, wydatki, zobowiązania, które nadal spłacamy, historia w BIK i wiele innych.

Podstawowe warunki przy hipotece na 30 lat to:

— Pełnoletność lub 21 r.ż., w zależności od wewnętrznych zasad w poszczególnych bankach;

— Polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania;

— Ważny dowód osobisty;

— Regularny dochód.

Musimy pamiętać o dodatkowych wymogach, które zawsze są stawiane przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Chodzi zwłaszcza o wkład własny, który musimy samodzielnie zgromadzić. Obecnie minimalny wkład własny 2022 wynosi 20% wartości kredytu, które musimy wnieść z własnej kiszeni. Niektóre oferty umożliwiają przyznanie kredytu z 10% wkładem i wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia. To, jakiego wkładu będzie wymagał bank, jest zależne między innymi od naszych dochodów, czy też kwoty, którą chcemy pożyczyć.

Jeśli chodzi o zdolność kredytową, oprócz wkładu własnego, wpływają na nią takie elementy jak:

— Wysokość i źródło dochodów;

— Liczba osób w gospodarstwie domowym;

— Wysokość stałych wydatków na utrzymanie;

— Historia w BIK;

— Aktywne zobowiązania do spłaty;

— Inne zobowiązania, np. alimenty;

— Staż pracy/okres działalności na rynku;

— Długi.

Im stabilniejszą sytuację finansową mamy, tym większe szanse mamy na kredyt hipoteczny na 30 lat. W najlepszym położeniu są osoby zatrudnione na umowę o pracę lub przedsiębiorcy prowadzący firmę od kilku lat. Nie bez znaczenia jest też wspomniany wkład własny. Właśnie dzięki niemu możemy podnieść naszą zdolność kredytową, wpłacając większą kwotę. W sprawdzeniu zdolności kredytowej pomogą nam darmowe narzędzia, np. kalkulator kredytu hipotecznego, który wskaże również koszt kredytu na 30 lat. 

Kredyt hipoteczny na 30 lat – jaka rata i koszty?

Zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny na 30 lat, warto porównać ogólne warunki. Na rynku bankowym często pojawiają się atrakcyjne promocje, dzięki którym możemy ograniczyć koszty. Analizując ranking, sprawdzimy, ile wynosi rata przy poszczególnych kryteriach oraz jakie wydatki całkowite poniesiemy w związku z wzięciem kredytu. 

  • Kredyt hipoteczny na 30 lat 200 tys. 
  1. Oferta specjalna z CPI w Banku Pekao S.A.

Rata: 1221,05 zł

RRSO: 6,35%

Marża: 1,84%

Prowizja: 0%

Wkład własny: 10%

Całkowita kwota do spłaty: 439 578 zł

  1. Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem Pakiet Premium w BNP Paribas

Rata: 1222,34 zł

RRSO: 6,36%

Marża: 1,85%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 440 042,40 zł. 

  1. Kredyt w ofercie „Spełnij marzenia edycja 5” w mBanku

Rata: 1223,64 zł

RRSO: 6,37%

Marża: 1,86%

Prowizja: 0%

Wkład własny: 10%

Całkowita kwota do spłaty: 440 510,40 zł. 

  1. BNP Paribas — kredyt hipoteczny 30 lat z ubezpieczeniem Standard

Rata: 1248,39 zł

RRSO: 6,57%

Marża: 2,05%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 449 420,40 zł. 

  1. Kredyt „Wielka Wyprzedaż” Lekka Rata w ING 

Rata: 1268,82 zł

RRSO: 6,73%

Marża: 1,75%

Wkład własny: 20%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 456 775,20 zł. 

  • Kredyt hipoteczny 300 000 na 30 lat
  1. Kredyt 300 000 na 30 lat w Banku Pekao

Rata: 1831,57 zł

RRSO: 6,35%

Marża: 1,84%

Wkład własny: 10%

Prowizja: 0%
Całkowita kwota do spłaty: 659 365,20 zł.

  1. BNP Paribas kredyt z ubezpieczeniem

Rata: 1833,52 zł

RRSO: 6,36%

Marża: 1,85%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 660 067,20 zł. 

  1. Kredyt w mBanku (promocja dla klientów Intensive)

Rata: 1835,46 zł

RRSO: 6,37%

Marża: 1,84% (niższa dla klientów z segmentem Intensive)

Wkład własny: 10%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 660 765,60 zł. 

  1. „Lekka Rata” w ING

Rata: 1903,23 zł

RRSO: 6,73%

Marża: 1,75%

Wkład własny: 20%

Prowizja: 1% (lub ustalana indywidualnie)

Całkowita kwota do spłaty: 685 162,80 zł. 

  1. Kredyt dla klientów Select w Santanderze

Rata: 1928,09 zł

RRSO: 6,87%

Marża: 2,14%

Wkład własny: 10%

Prowizja: 0%

Całkowita kwota do spłaty: 694 112,40 zł. 

5/5 - (1 oddanych ocen)