Kredyt hipoteczny to rozwiązanie dla osób, które planują kupić własne mieszkanie lub zbudować dom. Na rynku znajdziemy wiele firm, które oferują kredyty hipoteczne. Aby wybrać korzystną ofertę, najlepiej porównywać oferty poszczególnych banków, gdyż kredyt na mieszkanie może być udzielany na różnych warunkach.

PKO
RRSO2,99 %
Oprocentowanie 1,39 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
Millennium Bank
RRSO2,78 %
Oprocentowanie 2,28 %
Kwotaindywidualna
Ocena8/10
OpenFinance
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena10/10
BNP Paribas
RRSO2,54 %
Oprocentowanie 2,38 %
Kwotaindywidualna
Ocena9/10
CityHandlowy
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 3 000 000 zł
Ocena8/10
Expander
RRSO2,36 %
Oprocentowanie 2,31 %
Kwotado 1 000 000 zł
Ocena7/10

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne to produkty bankowe, w przypadku których zabezpieczeniem jest hipoteka. Stanowi ona rzeczowy środek zabezpieczenia wierzytelności, a więc w przypadku gdy przestaniesz spłacać kredyt, bank ma prawo przejąć twoją nieruchomość. Biorąc kredyt hipoteczny stajesz się kredytobiorcą i zobowiązujesz się do spłacenia zobowiązania w określonym terminie, przy uwzględnieniu rat, kapitału i odsetek. Warto dodać, że kredyty hipoteczne stanowią kredyty celowe, które przeznacza się nie tylko na zakup mieszkania czy domu, ale także na budowę domu oraz na zakup działki i remont nieruchomości. 

Kredyt hipoteczny – jakie warunki trzeba spełnić?

W sytuacji, gdy nie możesz pozwolić sobie na sfinansowanie zakupu mieszkania, warto zainteresować się, jakie kredyty hipoteczne oferują poszczególne banki. Należy więc porównać oferty, by móc rozpocząć całą procedurę. Kredyt mieszkaniowy jest poważnym zobowiązaniem, zaciąganym na wiele lat, dlatego nie może być on nadmiernym obciążeniem. Jeśli chodzi o warunki, jakie należy spełnić, najważniejsza jest oczywiście zdolność kredytowa. Oznacza ona Twoje zdolności do spłaty kredytu, które muszą być wystarczające do tego, aby bank uznał Cię za wiarygodnego. Zdolność kredytowa zależy od kilku czynników, w tym od wysokości zarobków oraz od tego, czy posiadasz inne zobowiązania finansowe. Im większa jest Twoja zdolność kredytowa, tym większe są szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt mieszkaniowy. Ponadto bank z pewnością chętniej przyzna Ci kredyt, jeśli będziesz zatrudniony na umowę o pracę na czas nieokreślony. 

Kolejnym warunkiem, jaki musisz spełnić starając się o kredyt na mieszkanie jest oczywiście wkład własny. Obecnie wysokość wkładu własnego wynosi 20% wartości nieruchomości, choć dostępne są także oferty, gdzie wkład własny to 10%, niemniej jednak warunkiem jest tu wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Przed podjęciem decyzji o tym, że bierzesz kredyt na mieszkanie, warto zapoznać się z ofertami różnych banków, by wybrać najkorzystniejszą opcję, zwłaszcza pod kątem tego, ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego. Możesz szukać tych informacji samodzielnie, ale będzie to dość czasochłonne. Biorąc kredyt hipoteczny, ranking będzie najwygodniejszą opcją sprawdzenia kosztów w konkretnej firmie. Na koszt kredytu wpływa między innymi ubezpieczenie kredytu hipotecznego, opłata przygotowawcza, a także wakacje kredytowe i okres spłaty. Warto dodać, że oprocentowanie zależy m.in. od zmian stóp procentowych i od marży. Ponadto od tego, jaki czas spłaty Cię interesuje zależy to, jak wysoka będzie rata kredytu hipotecznego. 

Innymi kosztami, o których często się zapomina jest np. prowizja za udzielenie kredytu, która może wynosić od 1% do 5% wartości zobowiązania. Oczywiście najistotniejszym kosztem jest wspomniany wcześniej wkład własny.

Ranking kredytów hipotecznych 

Jeśli decydujesz się na kredyt hipoteczny, ranking będzie niezbędny do tego, aby zorientować się, która oferta jest opłacalna. Tego typu porównywarka kredytów hipotecznych umożliwia sprawdzenie warunków wszystkich banków w jednym miejscu. Dzięki temu sprawdzisz, ile może wynosić rata kredytu hipotecznego, a więc dowiesz się, czy będzie Cię stać na jego regularne spłacanie. Biorąc kredyt mieszkaniowy należy zwrócić uwagę na RRSO, oprocentowanie, prowizję oraz na całkowity koszt kredytu. Porównywarka kredytów hipotecznych dokona tej analizy za Ciebie, więc nie zajmie Ci to dużo czasu, a pozwoli uniknąć zdziwienia, gdyby okazało się, że kredyt mieszkaniowy, który zaciągnąłeś, jest zbyt trudny do spłaty.

Kredyt na mieszkanie a wkład własny

Kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością pokrycia wkładu własnego. Tak jak zostało wcześniej wspomniane, obecnie wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, a w niektórych przypadkach 10%. Nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa pozwala na zaciągnięcie dużego zobowiązania, to wciąż może być to niemożliwa do zebrania kwota. Na szczęście istnieje też rozwiązanie, jakim jest kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, w przypadku którego zabezpieczeniem dla banku jest posiadanie przez klienta innej nieruchomości na własność. Za wkład własny w takiej sytuacji może być uznana również działka, na której stanie dom. Warto dodać, że jeśli masz 10% wkładu własnego to kolejne 10% możesz zastąpić ubezpieczeniem niskiego wkłady własnego. 

Raty kredytu hipotecznego

Biorąc kredyt hipoteczny, musisz określić na jakiś czas chcesz zaciągnąć zobowiązanie, a od tego zależeć będzie wysokość rat. Dodatkowo istnieje możliwość wyboru pomiędzy ratami równymi a malejącymi. W pierwszym przypadku na początku spłacasz przede wszystkim odsetki i niewielką sumę kapitału. Z kolei raty malejące złożone są z części kapitałowej i odsetek, które liczy się od wysokości pozostałego kapitału. Jeśli zdecydujesz się na tę opcję, początkowo będziesz spłacać większe raty, które z biegiem czasu będą maleć. 

Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny?

W celu znalezienia najkorzystniejszego kredytu hipotecznego najlepiej jest skorzystać z porównywarki. Pokaże Ci ona, ile przykładowo może wynosić rata kredytu wziętego na określony czas, jaki jest udział odsetek, ile wynosi RRSO itd. Wystarczy, że podasz kwotę kredytu, okres kredytowania i oprocentowanie nominalne. 

Oferty banków na kredyty hipoteczne:

Biorąc kredyt hipoteczny ranking pomoże Ci zorientować się, w którym banku oferta jest najkorzystniejsza. Sprawdzisz w nim między innymi takie banki jak:

  1. Kredyt hipoteczny PKO BP – okres kredytowania wynosi tu nawet do 35 lat, a bank finansuje do 90 % wartości nieruchomości, a dodatkowo prowizja wynosi tu 0%.
  2. Kredyt hipoteczny ING – w tym przypadku bank finansuje do 80% wartości inwestycji, a maksymalny okres spłaty wynosi 35 lat. Prowizja w tym przypadku to 1,80%.
  3. Kredyt hipoteczny mbank – w tym banku zaletą jest długi maksymalny okres spłaty wynoszący do 35 lat oraz niska prowizja – 0,70%. Wkład własny to 10%. 
  4. Kredyt hipoteczny Millenium – okres spłaty sięga w tym przypadki do 30 lat, bank może sfinansować do 90% wartości mieszkania; prowizja jest zerowa.
  5. Kredyt hipoteczny Pekao SA – kredytobiorca musi wpłacić minimum 10%, a okres spłaty kredytu może wynosić do 25 lat, a dodatkowo bank oferuje uproszczoną procedurę oceny w przypadku nieruchomości do 300 tys. zł, niemniej jednak pobierana jest dość wysoka prowizja – 1,99%.
  6. Kredyt hipoteczny Santander – maksymalny okres spłaty to 30 lat, osoba zainteresowana kredytem musi posiadać minimalnie 10% wartości zakupionej nieruchomości. Wadą jest tu dość wysoka prowizja wynosząca aż 3,00%.
  7. Kredyt hipoteczny BNP Paribas – czas spłaty wynosi tu do 30 lat, a bank finansuje do 80% wartości inwestycji; brak prowizji.
  8. Kredyt hipoteczny Alior – w tym banku kredyt udzielany jest z niskim wkładem własnym, a okres spłaty może sięgać do 30 lat. Prowizja wynosi 1,00%.